Zusammen mit einem Hypothekendarlehen ist ein Autokredit eines der größten persönlichen Darlehen in Bezug auf die Höhe. Du kannst ein Auto auf verschiedene Weise finanzieren. In diesem Leitfaden listen wir die Arten von Autokrediten auf und geben einen kurzen Überblick über die verschiedenen Optionen.
AUTOKREDITE
Arten von Autokrediten
Oft werden die Begriffe "Darlehen" und "Kredit" synonym verwendet. Beide ermöglichen eine Finanzierung, weisen aber subtile Unterschiede auf, die sich auf ihre grundlegenden Merkmale auswirken.
Bankfinanzierung: Banken bieten persönliche Kredite oder spezifische Kredite zur Finanzierung deines Autos an. Sie werden persönliche Unterlagen anfordern, um deinen Fall zu prüfen und deine Rückzahlungsfähigkeit zu überprüfen.
Finanzierung durch das Autohaus/den Autohersteller: Dies ist die einfachste Option, da das Autohaus selbst alle Formalitäten übernimmt. Sie bieten dir ein Darlehen an, das bis zu 100 % des Fahrzeugwerts betragen kann, und du kannst es in langen Raten zurückzahlen.
Leasing: Beim Leasing nimmst du das Auto zwar mit nach Hause, mietest es jedoch technisch betrachtet und besitzt es nicht. Im Leasingvertrag mietest du das Auto für eine bestimmte Anzahl von Jahren und zahlst eine monatliche Gebühr. Am Ende des Vertrags wird das Auto normalerweise zurückgegeben, obwohl du den Vertrag auch verlängern kannst (in der Regel zu einem niedrigeren Preis). Leasing ist bequem und bietet den Vorteil, dass du eine Reihe von Dienstleistungen erhältst, wie z.B. Pannenschutz, Inspektionen, Versicherungen, Steuern und andere, die du als Fahrzeughalter zusätzlich bezahlen müsstest.
Leasinkauf: Der Leasinkauf ist ein Hybrid zwischen Kauf und Miete. Er ermöglicht das Mieten des Autos mit einer Kaufoption (nicht obligatorisch) am Ende der Leasingzeit. Wenn du das Auto kaufen möchtest, musst du einen Betrag zahlen, der dem Gebrauchtwert entspricht. Außerdem kannst du das Auto zurückgeben oder einen neuen Leasinkaufvertrag für ein anderes Fahrzeug abschließen, beispielsweise ein Auto einer höheren Klasse oder ein neueres Modell.
Voraussetzungen für die Beantragung eines Autokredits
Die Anforderungen für den Kauf und die Finanzierung eines Autos können je nach der Finanzinstitution, bei der du den Kredit beantragst, variieren. Sie werden dir die genauen Anforderungen mitteilen. Im Allgemeinen sind jedoch die Mindestvoraussetzungen wie folgt:
Volljährig sein.
Über gültige Ausweisdokumente verfügen.
Eine stabile Einkommensquelle haben.
Nicht auf einer Schuldenliste stehen.
Dass deine aktuelle Verschuldung bei anderen Institutionen (Banken, Finanzinstitute usw.) angemessen ist.
Unternehmen, die den Autokauf finanzieren
Wenn es darum geht, ein Unternehmen auszuwählen, mit dem du dein Auto finanzieren möchtest, gibt es Alternativen. Auch wenn es je nach Land Unterschiede gibt, hier die gängigsten Optionen:
Mit der Automarke verbundene Finanzunternehmen: Automobilhersteller besitzen oder arbeiten eng mit Finanzunternehmen zusammen, die Kredite für den Autokauf bereitstellen. Wahrscheinlich ist es einfacher, diesen Kredit zu erhalten als bei einer Bank, allerdings sind die Zinssätze in der Regel höher.
Banken: Ein Bankkredit hat in der Regel niedrigere Zinsen als bei Autohäusern, aber der Prozess dauert länger.
Andere Finanzinstitute: Es gibt unabhängige Finanzinstitute (nicht Banken), die Kredite anbieten. Diese sind meist etwas teurer und wahrscheinlich nicht die beste Option, aber es ist gut, verschiedene Quellen zu konsultieren, um mehr Auswahlmöglichkeiten zu haben.
Worauf du achten solltest, wenn du einen Autokredit aufnimmst
Neben dem Zinssatz solltest du auch andere Kosten vergleichen. Viele Kreditgeber können scheinbar günstige Autokredite anbieten, indem sie nur den "erstmaligen" Zinssatz des Kredits oder den indikative Zinssatz angeben. Dies sagt jedoch wenig über die tatsächlichen Kosten des Kredits aus.
Zusätzlich zu den Zinsen beinhalten viele Kredite auch viele andere Kosten, wie feste monatliche Zahlungen, Kontoverwaltungsgebühren oder ähnliche Kosten. Diese erhöhen schnell die tatsächlichen Kosten des Kredits.
Es lohnt sich also immer, den effektiven Jahreszins zu vergleichen, der alle Kosten des Kredits berücksichtigt, da er die tatsächlichen Kosten des Kredits angibt.
Wenn ein Kreditgeber mit einem Autokredit zu einem extrem niedrigen Zinssatz wirbt, ist es in der Regel nicht der tatsächliche Preis des Kredits.
Unter keinen Umständen solltest du ein Kreditangebot annehmen, bevor du den effektiven Jahreszins des Kredits herausgefunden hast. Auf diese Weise ersparst du dir unangenehme Überraschungen, wenn die erste Rückzahlungsrate fällig wird.
Bereite dich darauf vor, eine Anzahlung zu leisten. Wenn du deine Finanzen bei einer bestimmten Bank konzentriert hast, kannst du normalerweise ein Darlehen in Höhe des gesamten Kaufpreises des Autos erhalten. Allerdings wird nicht immer die volle Finanzierung gewährt. Aus diesem Grund ist es ratsam, darauf vorbereitet zu sein, einen Teil des Kaufpreises des Autos aus eigenen Mitteln zu zahlen.
Mit dem durch Einsparungen finanzierten Teil der Anzahlung wird der Kreditbetrag geringer und du kannst den Kredit schneller zurückzahlen.
