Ein persönliches Darlehen ermöglicht den Erhalt von Geld, ohne dass der Verwendungszweck nachgewiesen werden muss. Diese Art von Finanzierungen wird für kurze und mittlere Laufzeiten gewährt. Wenn Sie also schnell eine relativ niedrige Summe benötigen (keine Hypothek für den Kauf einer Immobilie) und dabei nur wenige Anforderungen erfüllen müssen, dann ist ein persönliches Darlehen die Lösung. In diesem Leitfaden beleuchten wir die allgemeinen Aspekte dieser Art von Kredit.
PERSÖNLICHE DARLEHEN
Wofür werden persönliche Darlehen genutzt?
Persönliche Darlehen sind Dienstleistungen, die von Banken angeboten werden, um Geld zu verleihen, ohne dass es einen bestimmten Zweck gibt. Zum Beispiel gibt es für den Kauf einer Immobilie bei der Bank einen speziellen Service, die Hypotheken. Wenn es sich zum Beispiel um Darlehen für den Autokauf handelt, hat die Bank wahrscheinlich eine spezielle Art von Darlehen.
Dann stellen sich die Fragen: Warum diese Differenzierung? Warum bietet die Bank nicht einfach "Darlehen" an, als ob alles dasselbe wäre? Nun, weil in Bezug auf die Geldmenge, die Rückzahlungsfrist und das Risiko eines Rückzahlungsverzugs es nicht dasselbe ist, eine Immobilie zu kaufen oder sich das neueste iPhone-Modell zu kaufen. Die Bank versteht, dass wenn sie dir Geld für den Kauf einer Immobilie leiht und du irgendwann in finanzielle Probleme gerätst, die Hypothek wahrscheinlich das Letzte ist, was du nicht mehr bezahlen würdest. Daher ist eine Hypothek in Bezug auf den Zinssatz günstiger als ein Verbraucherkredit (der wahrscheinlich das Erste ist, das du nicht mehr bezahlst, wenn du den Gürtel enger schnallen musst).
Das heißt, wenn du dir ein neues Telefon kaufen, die Garderobe erneuern, die Autoreifen wechseln oder einen neuen Fernseher kaufen möchtest und das Geld dafür hast, erlaubt dir ein persönliches Darlehen, all dies zu kaufen, ohne dass du den gesamten Betrag auf einmal ausgeben musst. Persönliche Darlehen sind also Verbraucherkredite, die Personen gewährt werden, ohne dass es einen bestimmten Zweck gibt. Im Folgenden gehen wir auf die technischen Eigenschaften näher ein.
Merkmale von persönlichen Darlehen
Der Darlehensbetrag ist im Vergleich zu beispielsweise einer Hypothek für den Kauf einer Immobilie nicht zu hoch.
In der Regel sind keine Bankbürgschaften, wie beispielsweise eine Immobilie, erforderlich.
Sie werden von kommerziellen Banken gewährt.
Das Geld aus dem Darlehen wird für den Erwerb von Gütern wie einem Telefon, einem Auto oder einem Computer verwendet.
Die Rückzahlungsfrist ist in der Regel kurz- bis mittelfristig.
In Bezug auf die finanziellen Kosten: Der Zinssatz ist in der Regel hoch und es fallen Gebühren für die Eröffnung und Stornierung an.
Arten von persönlichen Darlehen
Persönliche Darlehen können je nach Verwendungszweck unterteilt werden, und jede von ihnen hat ihre eigenen Eigenschaften und Unterschiede zu den anderen.
Verbraucherdarlehen: Ein Verbraucherdarlehen, das online beantragt werden kann, ist eine Überlegung wert, wenn schnelles finanzielle Mittel für Käufe oder Pläne verschiedener Größenordnung, in der Regel einmalig, benötigt werden.
Schnelldarlehen: Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei einem Schnelldarlehen um ein Darlehen, das für einen schnellen oder akuten Geldbedarf bestimmt ist. Im Allgemeinen handelt es sich um Darlehen mit sehr niedrigem Betrag und einem ziemlich hohen Zinssatz.
Bildungsdarlehen: Die Beantragung eines Studiendarlehens ist in der Regel ein langsamerer Prozess als die Gewährung eines ungedeckten Verbraucherdarlehens. Ein Student, der ein Studiendarlehen nutzt, benötigt wahrscheinlich jeden Monat Geld, um seine Ausgaben neben den Kosten der Universität zu bestreiten. Außerdem berücksichtigt die Bank, dass die Person, die das Darlehen aufnimmt, nach Abschluss ihres Studiums einen guten Job bekommen und die Rückzahlung des Darlehens leisten kann. Deshalb sind Bildungsdarlehen eine spezifische Kategorie. Im Allgemeinen haben diese Darlehen einen niedrigeren Zinssatz als die anderen Kategorien von persönlichen Darlehen.
Mikrokredit: Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei einem Mikrokredit um Darlehen in der Größenordnung von 100-1000 Dollar, Euro oder dem entsprechenden Betrag in anderen Währungen, die in einem relativ kurzen Zeitraum zurückgezahlt werden. Obwohl dieser Betrag klein ist, sollte die Beantragung des Kredits sorgfältig in Betracht gezogen werden, da sie in der Regel an hohe Zinssätze gebunden sind.
Anforderungen für die Beantragung eines persönlichen Darlehens
Volljährigkeit.
Eine Bankverbindung besitzen.
Budget für das Produkt oder die Dienstleistung, die mit dem Darlehen erworben werden soll.
Eine Vermögenserklärung.
Nachweis der Zahlungsfähigkeit durch einen Bürgen oder Einkünfte, die die Zahlungsfähigkeit zur Bedienung des Darlehens zeigen.
Laufzeiten von Verbraucherkrediten
Die Rückzahlungsfristen für Verbraucherkredite variieren erheblich je nach Dienstleistung und Darlehensbetrag.
In der Regel beträgt der Rückzahlungszeitraum 1 bis 15 Jahre. Viele Dienstleistungen bieten auch Flexibilität bei der Rückzahlungsplanung, und oft kann das Darlehen ohne zusätzliche Kosten auf einmal zurückgezahlt werden. Dies ist wichtig, da man manchmal das gesamte Darlehen auf einmal tilgen möchte. Erkundige dich unbedingt beim ausgewählten Darlehensdienst.
Kosten von Verbraucherkrediten
Die Kosten von Verbraucherkrediten sind abhängig von der jeweiligen Bank oder Finanzinstitution und können erheblich variieren. Die endgültigen Kosten unterscheiden sich oft sogar innerhalb derselben Kreditgesellschaft, da der Endpreis von verschiedenen Faktoren beeinflusst wird, wie zum Beispiel den Einkünften des Antragstellers, dem Darlehensbetrag und der Laufzeit der Rückzahlung.
Allerdings solltest du Folgendes beachten:
Zinssatz: Dies ist ein Prozentsatz auf den Gesamtbetrag des Darlehens. Offensichtlich, wenn dir eine Institution Geld zu 10% und eine andere zu 5% anbietet, ist es besser, das Darlehen zu 5% zu nehmen. Allerdings sollten die folgenden Kosten berücksichtigt werden.
Vergabegebühr: Die Unternehmen berechnen eine Gebühr für die Vergabe des Darlehens und die Erstellung der Unterlagen. Daher wirst du feststellen, dass wenn du 100 angefragt hast, bei Genehmigung des Darlehens weniger als das auf deinem Konto landet, obwohl dein Darlehen über die 100 geht.
Verwaltungskosten: Neben den Zinsen solltest du bedenken, dass Verbraucherkredite mit Verwaltungskosten verbunden sind, die in der Regel ein fester Betrag pro Monat oder ein Prozentsatz des beantragten Betrags ist (unterschiedlich zum Zinssatz).
Diese Kosten werden dir in Rechnung gestellt, damit dir die Bank bei der Kreditvergabe mitteilen kann, dass du das Darlehen zu einem Zinssatz von 10% erhältst, obwohl es mit den Verwaltungskosten effektiv 15% der beantragten Summe kostet.
Anders ausgedrückt, wenn du kurz davor bist, ein Darlehen oder einen persönlichen Kredit zu beantragen, achte nicht auf den veröffentlichten Zinssatz, sondern der entscheidende Prozentsatz, den du suchst, um die tatsächlichen Kosten des Geldes zu erfahren, ist die effektive Rate oder die Gesamtkostenquote, die die tatsächlichen Kosten des Darlehens widerspiegelt.
